2024-й виявився відносно спокійним для українського валютного ринку. Національний банк України продовжував політику керованої курсової гнучкості, що допомогло втримати гривню від різких коливань: долар за рік подорожчав приблизно на 10%, а євро — іще менше. Та чи збереже 2025 рік таку стабільність? Які нові ризики можуть з’явитися для власників іноземної валюти і всіх, хто має справу з готівковим ринком?
- Чи буде 2025 рік спокійним для валютного ринку України?
- Як зміниться оподаткування обмінних пунктів та чому це важливо?
- Зростання авансового податку
- Як збільшення спреду між купівлею та продажем валюти вплине на ваш гаманець?
- Як обміняти долари старого зразка без втрат?
- Чому долари старого зразка викликають занепокоєння?
- Яка ситуація в Україні?
- Як зростання попиту на готівкову валюту може спричинити дефіцит?
- Як скорочення міжнародної фінансової допомоги вплине на курс гривні?
- Як зберегти заощадження та вигідно інвестувати у 2025 році?
Чи буде 2025 рік спокійним для валютного ринку України?
Українці традиційно довіряють долару США та євро як способам збереження заощаджень. Придбання готівкової валюти залишається найпопулярнішим шляхом уберегти кошти від інфляції та курсових коливань. Крім того, у країні діє розгалужена мережа обмінних пунктів — як банківських, так і небанківських, де можна швидко та без особливих клопотів обміняти гривню на іноземну валюту чи навпаки.
Однак є чинники, що можуть вплинути на стабільність ринку у 2025 році. Серед них — зміна податкового навантаження на небанківські обмінники, ситуація з доларами старого зразка, а також імовірне скорочення міжнародної фінансової допомоги, яке може спричинити більш істотні коливання курсу гривні.
Як зміниться оподаткування обмінних пунктів та чому це важливо?
Зростання авансового податку
З 2023 року для обмінних пунктів в Україні діє обов’язковий авансовий податок на прибуток, що залежить від чисельності населення в населеному пункті. Починаючи з 2024 року, цей податок прив’язали до євро. Відтепер розмір щомісячного авансового платежу за кожну точку обміну становитиме:
- 700 євро (еквівалент у гривні) для Києва;
- 600 євро — для міст із населенням понад 50 тисяч;
- 200 євро — для інших населених пунктів.
Оскільки обмінники тепер залежать від курсу євро, будь-яке зростання європейської валюти призводитиме до підвищення податкового навантаження. Якщо обмінники не витримають таких витрат, вони можуть згортати роботу, що, у свою чергу, зменшить загальну кількість пунктів обміну та ускладнить доступ до валюти для населення.
Як збільшення спреду між купівлею та продажем валюти вплине на ваш гаманець?
Зі зменшенням кількості обмінників конкуренція між ними слабшатиме, а тим, хто залишиться на ринку, буде легше підвищувати спред — різницю між курсом купівлі та продажу валюти. Це означає, що:
- Купувати валюту стане дорожче.
- Продавати валюту буде менш вигідно.
Для пересічного українця це призведе до додаткових витрат при будь-якому обміні. Тож, якщо ви плануєте придбання або продаж валюти, слід бути уважними до курсів і моніторити варіанти в різних фінансових установах.
Як обміняти долари старого зразка без втрат?
Чому долари старого зразка викликають занепокоєння?
У 2024 році низка країн почала ретельніше перевіряти купюри старого дизайну через масове поширення підробок та брак сучасних елементів захисту на цих банкнотах. У Туреччині, наприклад, зовсім перестали приймати долари випуску 1996–1999 років номіналом 50 та 100. Ба більше, тенденція поширюється і на банкноти 2001–2006 років.
Яка ситуація в Україні?
В українських обмінниках дедалі частіше встановлюють нижчий курс купівлі для доларів старого зразка або пропонують спеціальну (часто невигідну) послугу обміну старих купюр на нові. Чимало українців уже не бажають брати на руки банкноти, випущені до 2009 року, бо в подальшому їх може бути важче продати.
Порада: Якщо у вас є заощадження в доларах старого зразка, варто заздалегідь уточнити умови обміну і, за потреби, поміняти ці купюри на нові або розглянути альтернативні способи зберігання коштів (наприклад, на банківському валютному рахунку).
Як зростання попиту на готівкову валюту може спричинити дефіцит?
Попри те що банківські депозити в гривні поки що не пропонують достатньо високих відсоткових ставок для багатьох вкладників, популярність купівлі доларів і євро лише посилюється. Згідно з офіційною статистикою, у 2024 році в Україну ввезли майже 12,88 млрд доларів США готівкою, що є рекордним показником з 2013 року.
Якщо з’являться додаткові ризики або панічні настрої (наприклад, у разі політичної чи економічної невизначеності), попит на готівкову валюту може різко зрости. Це здатне спричинити дефіцит валюти, адже навіть за умови регулярного ввезення великих обсягів банкнот, вони можуть не покрити ажіотажний попит.
Як скорочення міжнародної фінансової допомоги вплине на курс гривні?
Один із головних чинників відносної стабільності гривні в 2023–2024 роках — значна фінансова допомога від міжнародних партнерів. Ці кошти:
- Дозволяли НБУ активніше втручатися в ринкові операції.
- Підтримували платіжний баланс і формували додаткові валютні резерви.
Якщо у 2025 році обсяги іноземного фінансування скоротяться, Національний банк не зможе так само впевнено проводити інтервенції й підтримувати курс гривні. Це потенційно загрожує різкішим подорожчанням долара та євро.
Як зберегти заощадження та вигідно інвестувати у 2025 році?
- Моніторити обмінні курси
Завжди порівнюйте пропозиції кількох банків та обмінників. Пам’ятайте, що зі зростанням податкового навантаження спред може стати більшим. - Перевірити актуальність банкнот
Якщо маєте долари чи євро старих років випуску, заздалегідь дізнайтеся про умови обміну. Це вбереже вас від невигідних курсів чи додаткових комісій. - Розглянути депозити й облігації
Хоча популярність державних облігацій зростає повільно, вони можуть стати надійною альтернативою готівковій валюті.
До речі, на нашому сайті оновлено розділ депозитів. Тепер порівняти умови та ставки банків і знайти найкращий варіант стало ще простіше. - Стежити за міжнародною фіндопомогою та бюджетом України.
Зміни у підтримці від іноземних партнерів безпосередньо впливають на можливості НБУ регулювати курс. Також значення має і державний бюджет: його дефіцит, обсяг витрат та джерела фінансування.
2025 рік може принести на готівковий валютний ринок нові виклики, починаючи від підвищення податкових ставок для обмінників і закінчуючи можливим скороченням міжнародної фінансової підтримки. Щоб уберегти власні заощадження, важливо заздалегідь дізнаватися про умови обміну, слідкувати за станом своїх банкнот і розглянути різноманітні фінансові інструменти, а не лише придбання готівкової валюти. Така багатостороння підготовка допоможе впевненіше зустріти можливі коливання ринку й зберегти кошти у максимально вигідному форматі.
