Протягом найближчих років експерти прогнозують можливе зростання вартості золота до 2600–2700 доларів за унцію. Якщо ви замислюєтеся, як купувати золото в Україні, варто уважно вивчити всі доступні варіанти та їхні особливості.
Розглянемо найпоширеніші способи інвестування, а також їхні переваги та ризики.
Як купити фізичне золото в Україні
Найпростішим і водночас “класичним” варіантом є купівля фізичного золота у вигляді зливків і монет:
- Банківські відділення. Купити зливки чи монети можна не в усіх банках – в Україні їх відносно небагато. До того ж не кожне відділення займається реалізацією золота.
- Спред. Банки зазвичай встановлюють значну різницю між ціною купівлі та продажу (спред). Це означає, що, щойно ви купуєте золото, ви вже втрачаєте частину потенційного прибутку через цю цінову різницю.
- Зберігання та безпека. Великі обсяги золота доведеться зберігати у належних умовах. Або ви орендуєте банківську комірку (це платно), або відповідально дбаєте про безпечне зберігання вдома.
Крім цього, пошкоджені зливки та монети зазвичай втрачають у ціні при викупі, тому важливо дбати про їхній належний стан. У підсумку купівля фізичного металу вважається надійною – золото «у вас в кишені», проте вартість такої інвестиції зростає через високу маржу та витрати на зберігання.
Як відкрити знеособлений металевий рахунок (ЗМР)
Якщо вам цікаво, як купити золото без фізичної доставки, варто розглянути знеособлений металевий рахунок (ЗМР). Цей варіант передбачає, що ви фактично володієте золотом, але не отримуєте його в руки:
- Ціна близька до біржової. У цьому випадку різниця між купівлею та продажем набагато менша, ніж у банків зі зливками.
- Мінімізація витрат. Вам не потрібно турбуватися про зберігання та безпеку, однак ризик пов’язаний із надійністю самого банку.
- Види рахунків. ЗМР бувають поточні та депозитні. На депозитному рахунку нараховуються невеликі відсотки, але в разі зростання ціни на золото ви не зможете оперативно його продати (якщо термін депозиту ще не завершився). Поточний рахунок дозволяє купувати/продавати в будь-який момент, але відсотків ви не отримуєте.
Важливо пам’ятати, що кошти на ЗМР не захищені Фондом гарантування вкладів, тому якщо банк «лопне», ви можете втратити свої заощадження.
Як купити золото через Forex-брокерів
Ще один спосіб, як інвестувати в золото, – це відкрити рахунок у Forex-брокерів:
- Дистанційне обслуговування. Ви можете відкрити рахунок онлайн, торгувати через торговий термінал, бачити в реальному часі котирування золота та здійснювати операції.
- Невеликі суми. Для старту достатньо відносно невеликих інвестицій.
Однак тут варто бути особливо обережними: ринок Forex приваблює чимало шахрайських компаній, які можуть не дозволити вивести ваші кошти. Крім того, більшість Forex-брокерів зареєстровані в офшорах, тому у випадку проблем шансів щось довести вкрай мало.
Як купувати біржове золото через брокерський рахунок
Якщо ви хочете безпосередньо працювати з біржовим золотом, варто звернутися до надійних ліцензованих брокерів. Такий підхід дозволяє купувати:
- Ф’ючерси на золото. Це первинний похідний інструмент, але для довгострокового інвестування ф’ючерси не завжди зручні, оскільки вони мають термін виконання та вимагають постійного «перекочування» позицій на новий контракт.
- Акції ETF-фондів на золото. Кожна акція фонду відповідає певній кількості фізичного металу. Ціна акцій корелює з біржовими котируваннями золота. Це найбільш популярний і порівняно надійний варіант, оскільки фізичне золото зберігається в забезпеченні самого фонду.
- Акції золотодобувних компаній. Якщо вартість золота зростає, це може суттєво вплинути на прибутки таких компаній та їхню ринкову вартість. Але треба враховувати, що компанія може збанкрутувати, тоді як «саме золото» – ні.
Як відкрити брокерський рахунок
В Україні золото на місцевих біржах не торгується, тож вихід – міжнародний ринок. Для цього можна:
- Відкрити рахунок безпосередньо у міжнародного брокера.
- Звернутися до українського брокера, який є субброкером одного з міжнародних ліцензованих брокерів, наприклад Exante, Interactive Brokers чи Freedom Holding Corp.
Переваги відкриття рахунку через українського субброкера:
- Полегшене спілкування та обслуговування (доступна українська мова, документи тощо).
- Зручність у поданні звітності до податкових органів (брокер може надати звіт українською та з печаткою).
Усе, що потрібно для старту:
- Зареєструватися на сайті брокера та виконати вимоги щодо ідентифікації (KYC-процедури).
- Надіслати необхідні документи (паспорт, ІПН тощо).
- Переказати кошти зі свого банківського рахунку на брокерський рахунок за допомогою SWIFT.
При купівлі золота через ліцензованого брокера ви стаєте власником відповідних активів. Якщо брокер збанкрутує, ваші активи збережуться у депозитарію, і ви зможете перевести їх до іншого брокера.
Що краще обрати для інвестування в золото
- Знеособлений металевий рахунок (ЗМР)
- Оптимальний для невеликих інвестицій (до 10 тисяч доларів).
- Мінус – залежність від надійності банку, відсутність гарантії з боку Фонду гарантування вкладів.
- Акції золотих ETF
- Вважаються найбільш ефективним і зручним інструментом серед «біржових» пропозицій.
- Потребують брокерського рахунку, відкритого у міжнародного брокера (через українського субброкера).
- Найкраще підходять для інвестицій від 20 тисяч доларів, хоча все залежить від рівня підготовки інвестора.
- Фізичне золото в зливках і монетах
- Надійність безпосереднього володіння.
- Високі супутні витрати (спред, зберігання, комісії за оренду банківської комірки).
- Ф’ючерси на золото
- Підійдуть для досвідчених трейдерів.
- Потрібно регулярно «оновлювати» контракт через термін його виконання.
- Акції золотодобувних компаній
- Можливість отримати вищий прибуток, ніж від купівлі золота «напряму».
- Наявний ризик банкрутства компанії.
Ризики та поради для початківців
- Зберігайте дисципліну. Багато інвесторів, які планували «пасивно» тримати золото, починають спекулювати, захопившись широкими можливостями фінансового ринку. Спекуляції без досвіду часто ведуть до збитків.
- Оцінюйте витрати та складність звітності. Відкриття брокерського рахунку передбачає додаткові фінансові та часові витрати. Потрібно самостійно декларувати доходи, а документи від міжнародних компаній не завжди зручні для податкової служби України.
- Ризик банкрутства. Банки, брокери чи інші фінансові установи можуть збанкрутувати. Перевіряйте ліцензії, репутацію та обирайте перевірених провайдерів.
- Не забувайте про оподаткування. Прибуток від операцій із золотом (на біржі чи через ETF) оподатковується як звичайний дохід. Звітність подаєте ви особисто.
Якщо ви не бажаєте надто ускладнювати процес і плануєте інвестувати порівняно невеликі суми, знеособлений металевий рахунок у банку може стати найпростішим рішенням. Для більших інвестицій оптимальним варіантом вважається купівля акцій золотих ETF на міжнародних ринках через ліцензованого брокера. Саме цей спосіб дає право володіння активом, забезпеченим фізичним золотом, та відкриває широкі можливості для управління інвестиціями.
Будьте обережні з ризиками, ретельно обирайте спосіб зберігання й торгівлі, і пам’ятайте, що інвестиції в золото найкраще розглядати як частину диверсифікованого портфеля, а не єдину стратегію збагачення.
