При оформленні страхового поліса ОСЦПВ чи каско кожен автовласник стикається з поняттям «франшиза».
Що ж означає цей термін і як правильно його використовувати для вигідного страхування?
Що таке франшиза та навіщо вона потрібна
Франшиза походить від французького слова «franchise», що означає «пільга». Простими словами, франшиза в автострахуванні — це певна сума, яку не покриває страхова компанія у разі настання страхового випадку. Власник авто зобов’язаний компенсувати її самостійно.
Франшиза вигідна страховикам, оскільки дозволяє їм уникати дрібних виплат, витрати на оформлення яких часто більші, ніж самі збитки. Проте це корисно і автовласникам, адже наявність франшизи суттєво зменшує вартість самого страхового поліса.
Як працює франшиза в ОСЦПВ
Максимальний розмір франшизи в автоцивілці регулюється українським законодавством. Вона не повинна перевищувати 2% страхового ліміту відносно майна третіх осіб, що наразі становить до 2600 гривень. Для шкоди життю та здоров’ю потерпілих франшиза не застосовується взагалі.
Приклад використання франшизи: Якщо ви оформили ОСЦПВ із франшизою в 2000 гривень і спричинили ДТП, де збиток третьої сторони склав 10 000 гривень, страхова компанія відшкодує лише 8000 гривень, решту (2000 грн) ви сплачуєте зі своєї кишені. Якщо збиток менший за суму франшизи, страхова компанія не здійснює виплат.
У випадку нульової франшизи всю суму покриває страховик.
Франшиза в каско: які види бувають
У страхуванні каско франшиза має кілька видів, серед яких основними є:
- Умовна франшиза: якщо збиток не перевищує певну суму, страхова компанія не робить виплату. Якщо ж перевищує – страховик виплачує повну суму збитку.
- Безумовна франшиза: з будь-якої суми збитку страховик утримує суму франшизи, виплачуючи решту автовласнику.
Крім основних видів, іноді трапляються:
- Динамічна франшиза: розмір виплати залежить від кількості страхових випадків.
- Пільгова франшиза: умови визначаються заздалегідь і можуть передбачати повні виплати, якщо ДТП сталося не з вини автовласника.
- Регресна франшиза: після повної виплати страховик має право повернути собі суму франшизи з клієнта.
Розмір франшизи в каско може бути зафіксований у твердій сумі (наприклад, 2000, 5000 гривень) або у відсотковому вираженні залежно від суми збитку (наприклад, 2%, 5%, 10%).
Яку франшизу краще обрати: поради для автовласників
Обираючи поліс ОСЦПВ, багато українців надають перевагу нульовій франшизі, адже різниця у вартості поліса незначна, але переваги очевидні: повне покриття збитків страховиком. Проте іноді дорожчий поліс з нульовою франшизою включає додаткові бонуси, такі як евакуація авто або страхування життя та здоров’я пасажирів.
Щодо каско, тут вибір складніший. Варто керуватися такими факторами:
- Співвідношення вартості авто і поліса.
- Які саме ризики ви страхуєте (пошкодження, викрадення чи повне знищення авто).
Оптимальний вибір франшизи дозволить суттєво заощадити кошти, але при цьому відчувати себе захищеним у разі ДТП чи інших непередбачуваних обставин.
