Легкі гроші завжди приваблювали людей, і саме цю рису людської натури активно експлуатують автори так званих «фінансових пірамід» або «схем Понці». Вони обіцяють швидкі й великі заробітки, не вимагаючи від потенційних жертв жодних глибоких знань чи значних зусиль. Нижче ми розглянемо два показові приклади таких шахрайських проектів сучасності та наведемо типові ознаки, які допоможуть вам розпізнати й не стати частиною подібних махінацій.
OneCoin: псевдокриптовалюта з мільярдними вкладеннями
Першим гучним скандалом стала історія з OneCoin — проектом, який автори позиціонували як «цифрову валюту, засновану на криптографії». Її рекламували майже як аналог біткоїна, наголошуючи, що «майнінг» монети здійснює виключно компанія One Coin Limited, зареєстрована на Гібралтарі. Обіцяли високі прибутки від вкладень у придбання «криптовалюти» на суму від 100 до 5 тисяч доларів, а для тих, хто інвестує більше, обіцяли ще вигідніший курс купівлі.
Чому OneCoin виявився фікцією
- Відсутність блокчейну. Хоча заявляли про «криптовалюту», реальних ознак такої монета не мала — зокрема, повністю бракувало прозорої технології блокчейну.
- Немає котирування на жодній біржі. Монету не можна було купити або продати на популярних криптобіржах, попри постійні обіцянки «ось-ось вийти на Binance».
- Закриті операції. Усі транзакції відбувалися лише всередині особистих кабінетів на сайті OneLife та DealShaker, які повністю контролювала One Coin Limited.
- Неймовірні суми збитків. Загальна сума, вкладена інвесторами, сягає 4–5 мільярдів євро. В результаті засновниця проєкту, Ружа Ігнатова, зникла, а у 2022 році її оголосили в міжнародний розшук.
S-Group: як працювала сучасна фінансова піраміда в Україні
Ще один приклад — компанія S-Group, яка діяла під виглядом «міжнародного інвестиційного фонду» й також пропонувала заробляти на криптовалюті. За даними Нацполіції, жертвами схеми стали десятки тисяч українців. Головними «публічними обличчями» проекту називають українців Вадима Машурова та Романа Фелика (останній раніше був пов’язаний з іншою пірамідою — Helix Capital).
Як S-Group приваблювала інвесторів
- Обіцянка пасивного доходу. Потенційних учасників заохочували вкладати гроші у криптогаманець S-Group, гарантуючи 7–12% прибутку на місяць і навіть 100% річних.
- Агресивна реклама. Шахраї витрачали значні кошти на рекламу в інтернет-виданнях та у популярних блогерів, спрямовану переважно на молодь через Instagram.
- Непрозорість операцій. Для «аудиту» руху коштів використовували фіктивні токени, які неможливо перевірити через відсутність відкритої звітності компанії.
- MLM-структура. Учасникам пропонували винагороду за залучення нових вкладників, як це зазвичай буває у фінансових пірамідах.
Наприкінці 2023 — на початку 2024 року S-Group припинила виплати, після чого ошукані люди почали масово звертатися до поліції. Проєкт обвалився, а сотні потерпілих у різних країнах лишилися без вкладених коштів.
Як розпізнати фінансову піраміду: 6 основних ознак
Щоб не потрапити в схожі ситуації, варто звертати увагу на типові характеристики «схем Понці». Нижче — найважливіші орієнтири, що допоможуть відповісти на питання:
Як розпізнати фінансову піраміду?
- Нереалістично високі прибутки
Якщо вам обіцяють заробіток, що у рази перевищує середній рівень (наприклад, 3–4 і більше разів вище за банківські депозити чи державні облігації), це майже напевно фінансова піраміда. - Активна реклама з обіцянками «легких грошей»
Шахраї використовують відомих блогерів, акторів і «лідерів громадської думки», які закликають вступати в «прибутковий проєкт». Агресивна реклама — тривожний дзвіночок. - MLM-структура та бонуси за нових учасників
Коли виплати чинним вкладникам здійснюються за рахунок постійного припливу «свіжих» грошей нових інвесторів, це класична фінансова піраміда. - Відсутність реальних активів
Компанія не має ліцензій, власного обладнання, нерухомості чи задокументованих інвестицій. Усе, що показують, — красиві картинки та недостовірні «свідоцтва успіху». - Незалежність заробітку від стану ринку
Якщо організатори запевняють, що ви у будь-якому разі отримаєте свої 100% і більше на рік, незважаючи на коливання ринку, — це вірна ознака шахрайства. - Відсутність офіційної ліцензії у країні діяльності
Жодні «закордонні документи» не компенсують реальної відсутності ліцензійного дозволу від місцевих контролюючих органів.
Чи можна заробити на піраміді?
Ті, хто встигає «зайти» на самому початку й «вискочити» до обвалу, іноді щось заробляють. Проте абсолютна більшість учасників зрештою залишається з нічим. Навіть якщо вам пощастить встигнути вчасно, не забувайте: усі ваші прибутки — це збитки тих, хто прийшов пізніше.
Фінансові піраміди не зникають, вони лише змінюють форму та інформаційний супровід, підлаштовуючись під нові тренди й популярні теми — криптовалюти, штучний інтелект, торгівля на Forex тощо. Щоб не стати жертвою, завжди ретельно перевіряйте інформацію, шукайте відгуки, аналізуйте прибутковість і дізнавайтеся про реєстрацію та ліцензії компаній, куди плануєте інвестувати кошти.
І пам’ятайте: якщо щось виглядає надто добре, щоб бути правдою, то, швидше за все, це шахрайство.
