Если у вас есть 100 000 гривен, которые не планируете тратить в ближайшее время, возникает логичный вопрос – куда инвестировать 100 тысяч гривен, чтобы деньги не просто лежали «под матрасом», а приносили прибыль?
Давайте рассмотрим несколько проверенных инструментов и оценим их перспективы, риски и потенциальную доходность.
Предложенная информация не является персональной рекомендацией, а лишь позволяет рассмотреть разные варианты инвестиций!
- 1. Банковские депозиты в гривне
- Влияние инфляции
- Дополнительные бонусы
- 2. Банковские депозиты в долларах
- Фактор американской инфляции
- 3. Инвестиции в облигации
- Важный момент – расходы
- 4. Фондовый рынок
- Пример с ETF на S&P 500
- 5. Криптовалюты
- Безопасность хранения
- Сравнение инструментов
- Диверсификация – ключ к балансу
- Настройка риска
1. Банковские депозиты в гривне
Начнём с наиболее простого варианта. Инвестирование в банковские депозиты – понятный каждому инструмент.
При выборе финансового учреждения в первую очередь обращайте внимание на:
- Ставку по депозиту: где выше всего годовая доходность?
- Участие банка в Фонде гарантирования вкладов: это гарантирует возврат вложенных средств в установленном государством объёме.
- Наличие необходимых лицензий и разрешений: вся документация банка должна быть в открытом доступе.
Чтобы найти наиболее выгодное предложение, многие используют специальные онлайн-сервисы (скринеры депозитов). Например, если внести 100 000 грн на один год, можно получить годовую ставку порядка 16,85% в некоторых банках. После уплаты налогов возможная прибыль составит около 13 564 грн. Однако нужно учитывать инфляцию и возможную девальвацию.
Влияние инфляции
По прогнозу главы Национального банка Украины Андрея Пышного, к концу 2024 года инфляция может достичь 8,2%. Если условно начислить 13 564 грн процентов и вычесть потери от инфляции, итоговая реальная доходность будет около 4,2% годовых. Кроме того, сохраняется риск девальвации гривны, способный снизить итоговый доход.
Дополнительные бонусы
Некоторые банки или финансовые порталы предлагают программы «Бонус к депозиту», позволяющие увеличить годовой процент. Порой проводят и акции, где к стандартной ставке можно добавить приятные призы. Однако, выбирая подобные предложения, важно обращать внимание на условия и возможные требования к вкладчику.
2. Банковские депозиты в долларах
Если перевести 100 тысяч гривен в доллары, по нынешнему курсу это около 2520 долларов. Годовая доходность по долларовым депозитам в украинских банках редко превышает 2–3%. К примеру, при ставке 2,75% после вычета налогов за год можно получить около 56 долларов чистой прибыли.
Фактор американской инфляции
ФРС США прогнозирует инфляцию порядка 2,4% в 2024 году. Если вычесть эту величину, реальная доходность может даже уйти в небольшой минус. При этом держать вклад в долларах помогает защититься от обесценивания гривны, если вдруг произойдёт серьёзная девальвация.
3. Инвестиции в облигации
Облигации бывают государственные и корпоративные. Одним из популярных вариантов на украинском рынке остаются ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа). Их можно приобрести, например, через ПриватБанк или других посредников. Ставки по гривневым ОВГЗ могут достигать 16%, по долларовым – около 4%.
- Гривневые облигации при ставке 16% и с учётом инфляции могут дать реальную прибыль порядка 3–4% годовых.
- Долларовые облигации с доходностью 4,3% способны приблизиться к 2–2,3% реальных процентов после уплаты налогов и учёта американской инфляции.
Важный момент – расходы
При покупке облигаций нужно учитывать комиссии, которые могут «съесть» часть прибыли. Например, один банк может брать более высокие тарифы на обслуживание, другой – меньше. Для крупных сумм эти расходы становятся менее ощутимыми, но в случае со 100 тысячами гривен могут сильно повлиять на итоговый результат. Поэтому стоит сравнивать предложения разных брокеров и банков.
4. Фондовый рынок
Следующий вариант – инвестирование на фондовом рынке, в том числе в зарубежные акции, ETF и т.д. Среди украинских инвесторов популярны международные брокеры (Interactive Brokers, Exante, Freedom Finance и другие). Однако этот путь требует:
- Открытия счёта у зарубежного брокера и прохождения верификации.
- Способа пополнения счёта: из-за военного положения могут возникать ограничения на банковские переводы. Приходится использовать сторонние платёжные сервисы (Wise, Revolut и т.д.), что влечёт дополнительные комиссии.
- Анализа рынка: нужно знать, какие акции или фонды покупать. Если знания в области трейдинга ограничены, придётся проходить обучающие курсы либо доверять активы управляющей компании.
Пример с ETF на S&P 500
Популярным инструментом является SPY ETF, который повторяет динамику американского индекса S&P 500. Среднегодовой рост этого фонда исторически составлял около 10–11%. При инвестировании примерно 2500 долларов в SPY (минус комиссии на ввод средств и покупку) потенциальная прибыль может достичь 8–9% в долларах после учёта налогов. При этом вы защищаете свои деньги от девальвации гривны.
5. Криптовалюты
Криптовалютный рынок открыт для тех, кто готов к высоким рискам и волатильности. Зайти сюда проще – регистрация на большинстве бирж довольно быстрая, а P2P-переводы позволяют пополнить счёт даже при банковских ограничениях. Но рисков в крипте немало:
- Биржа может обанкротиться.
- Есть вероятность наткнуться на мошенников при P2P-сделках.
- Резкие скачки курса (Bitcoin, Ethereum и другие) могут принести как серьёзные прибыли, так и существенные убытки.
Некоторые эксперты прогнозируют колоссальный рост биткоина в течение года (до 250 000 долларов), что сулит огромную доходность. Но никто не гарантирует, что эти прогнозы сбудутся.
Безопасность хранения
Если купили крипту, желательно перевести её в личный кошелёк, а не хранить на бирже. Максимальная безопасность достигается использованием «холодных» кошельков, стоимость которых начинается примерно от $100. Это дополнительные траты, но они помогают защитить цифровые активы.
Сравнение инструментов
- Депозиты и ОВГЗ – надёжные варианты, но их реальная доходность невелика, особенно если учитывать налоги, инфляцию и вероятность девальвации.
- Фондовый рынок – способен обеспечить более высокую доходность, но требует больше времени, знаний и финансовой подготовки.
- Криптовалюты – потенциально самая высокая прибыль, но и самые серьёзные риски.
Диверсификация – ключ к балансу
Чтобы увеличить шансы на прибыль и снизить риски, многие инвесторы выбирают сбалансированный портфель:
- 50 тыс. грн вкладывают в фондовый рынок (акции, ETF). Это помогает защититься от девальвации и заработать выше, чем по депозиту.
- 30 тыс. грн размещают в ОВГЗ или депозите. Этот сегмент более стабилен и обеспечивает гарантированный доход.
- 20 тыс. грн вкладывают в криптовалюту, чтобы не упустить потенциальный бурный рост.
Такое распределение даёт возможность частично воспользоваться преимуществами всех рынков и одновременно ограждает от потери всех средств, если какой-то из инструментов провалится.
Настройка риска
Если вы готовы рискнуть ради более высоких доходов, можно увеличить долю криптовалюты. Если предпочитаете стабильность, сократите «криптопортфель» и увеличьте вклад в облигации или депозиты.
- Куда инвестировать 100 тысяч гривен – вопрос, требующий учёта личных целей, отношения к риску и финансовых возможностей.
- Банковские депозиты и ОВГЗ – надёжны, но доход могут уменьшить инфляция и налоги.
- Фондовый рынок позволяет получать доход в валюте, но нужен опыт или готовность оплачивать доверительное управление.
- Криптовалюты предлагают высокую потенциальную прибыль, однако сопряжены с большими рисками и необходимостью тщательно продумывать безопасность.
Самый разумный подход – диверсификация. Так вы не только сохраните капитал, но и сможете преумножить его, учитывая личные финансовые цели и допустимый уровень риска.
